房贷利率是一年期还是五年期

房贷利率选择一年期还是五年期，取决于个人财务规划和市场预期。一年期利率每年调整一次，当前基准为3.5%，适合短期持有房产或预期利率下降的购房者。五年期利率固定为4.2%，适合长期持有房产或担心未来利率上升的人群。数据显示，选择五年期利率的购房者平均每月还款额比一年期多出约200元，但避免了利率波动风险。

实际操作中，银行提供多种组合方案。某国有银行推出"3+2"模式，前三年固定利率4.0%，后两年浮动利率3.8%，总成本比纯五年期节省1.2万元。另一股份制银行允许客户每年选择续约期限，灵活度更高。2023年统计显示，约65%的首次购房者选择五年期固定利率，而投资房产者更倾向于一年期浮动产品，以降低初始资金压力。