身故保险金是意外险吗

身故保险金不全是意外险的范畴。保险产品中，身故保障包含意外身故和疾病身故两种情况。意外险只负责因意外导致的身故赔付，如交通事故、坠落、溺水等突发外力造成的死亡。而寿险产品则覆盖更广，无论疾病还是意外导致的身故都会赔付。消费者购买保险时需看清条款，明确保障范围。意外险保费低、保额有限，适合基础保障；寿险保费较高但保障全面，适合家庭经济支柱。

意外险的身故保障有特定条件限制。保险公司对意外事故的认定严格，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。被保险人从事高风险运动如攀岩、跳伞等，若未特别约定，意外险不予赔付。寿险则无这些限制，只要合同生效后身故即可理赔。意外险还常有职业类别限制，高危职业人员保费大幅提高或被拒保。消费者应根据自身风险状况选择合适产品，避免保障缺口。