房贷利率是终身固定还是每年调整

房贷利率选择终身固定还是每年调整，取决于个人财务规划能力。固定利率房贷提供长期稳定性，月供金额不会随市场波动变化，便于家庭预算安排。当前市场上5年期固定利率约在4%-5%区间，10年期则可达5%-6%。选择固定利率可规避未来加息风险，特别适合收入稳定、计划长期持有房产的购房者。经济下行周期中，固定利率能提供心理安全感。

浮动利率房贷初始利率较低，一般比同期固定利率低0.5%-1个百分点，适合短期持有房产或预期未来利率下降的购房者。中国房贷利率调整周期通常为每年1次，挂钩LPR加减点计算。市场数据显示，过去10年央行基准利率调整8次，LPR调整13次，选择浮动利率需关注宏观经济走势和个人风险承受能力。