资金池业务是什么

资金池业务指企业将多个来源的资金集中管理，形成统一调度的资金池。这种模式常见于集团企业，子公司将闲置资金存入池中，由总部统一配置。资金池能提高资金使用效率，降低融资成本。企业通过内部借贷替代外部借款，节省利息支出。某制造集团通过资金池整合5家子公司资金，年节约财务费用超过200万元。资金池还便于企业监控资金流向，防范财务风险。

资金池业务涉及银行与企业签订协议，提供专业化服务。银行提供实时查询、自动归集等功能，企业可随时掌握资金状况。资金池分为物理池和虚拟池两种类型。物理池要求账户实际归集，虚拟池则通过记账实现。某跨国企业采用虚拟资金池模式，在全球12个国家的资金实现24小时实时调配，大幅提高了资金周转速度，降低了闲置资金规模。